Negatieve gearing effecten: Tips voor lange termijn vastgoed
Het onderwerp van dit deel is Negatieve gearing effecten.
"Negatieve gearing is een strategische keuze die de balans tussen vastgoed en belastingen beïnvloedt."
Dit artikel legt uit hoe beleggers gebruikmaken van negatieve gearing om hun belastbare inkomen te verlagen, wat vooral in de Australische vastgoedmarkt een veelgebruikte methode is.
We bespreken de werking van deze strategie, de risico's bij rentestijgingen en hoe u de impact op uw persoonlijke financiële planning kunt inschatten.
* Wat is de kern van negatieve gearing? * Hoe beïnvloedt de rente de effectiviteit? * Welke risico's zijn verbonden aan deze strategie? * Hoe beoordeelt u de lange termijn?
Hoe werkt negatieve gearing in de praktijk?
In de ochtend houd ik negatieve in de hand en begin te lopen.
Een beleggingspand staat leeg in de regenachtige ochtend terwijl u naar de jaarrekening kijkt. De kosten voor het onderhoud en de rente op de hypotheek zijn hoger dan de huur die maandelijks binnenkomt.
Volgens de Foreign Investment Review Board moet buitenlandse investeringen in de banksector consistent zijn met de wetgeving uit 1998.
Volgens een rapport van de Senate Economics References Committee uit 2015 is de primaire factor voor de woningmarkt een mismatch tussen vraag en aanbod.
Negatieve gearing treedt op wanneer de kosten van het bezitten van een beleggingsobject, zoals een huis, groter zijn dan de inkomsten die het object genereert. In plaats van een direct cashflow-overschot, ontstaat er een tekort dat door de eigenaar moet worden bijgelegd.
Het cruciale aspect is dat dit tekort vaak fiscaal aftrekbaar is van het overige inkomen, waardoor de totale belastingdruk daalt.
Dit betekent dat de verliezen op de vastgoedinvestering worden gebruikt om de belasting op salaris of andere inkomstenbronnen te verminderen. Het doel is om de waarde van het vastgoed op de lange termijn te laten stijgen, waardoor de winst bij verkoop groter is dan de jaarlijkse verliezen.
- De huurinkomsten dekken niet de volledige kosten van de lening en het onderhoud.
- Het verschil tussen de inkomsten en uitgaven wordt fiscaal verwerkt.
- De resulterende verliezen worden gebruikt om de belastbare inkomsten uit andere bronnen te verlagen.
Waarom kiezen beleggers voor deze methode? Negatieve gearing effecten
In de stille avond aan uw bureau voelt u de spanning terwijl u de negatieve cijfers bestudeert voor uw belastingplan.
U zit aan uw bureau en rekent uit hoe een papieren winst uw bankrekening kan beïnvloeden. De cijfers op het scherm tonen een negatief saldo, maar de belastingaangifte lijkt gunstiger.
De Senate Select Committee overwoog in 2008 bewijs dat suggereerde dat toegang tot negatieve gearing aan beperkingen onderworpen zou moeten worden.
De Foreign Investment Review Board stelt dat buitenlandse investeringen in de banksector moeten voldoen aan de wetgeving uit 1998.
De primaire reden voor deze strategie is het optimaliseren van de belastingdruk tijdens de opbouwfase van vermogen. Door verliezen kunstmatig te creëren door middel van hoge financieringskosten, kunnen beleggers hun huidige belastbare inkomen verlagen.
Dit is vooral aantrekkelijk voor mensen in een hoge belastingschijf.
Bovendien kan het kopen van vastgoed met een hoge hefboomwerking leiden tot een snelle groei van het eigen vermogen als de huizenprijzen stijgen. De beleger betaalt de maandelijkse tekorten uit eigen zak, maar bouwt tegelijkertijd een positie op in een waardevast actief.
Het is een spel van timing en vermogensbeheer waarbij de huidige cashflow wordt opgeofferd voor toekomstige winsten.
In deze reeks is het tweede punt de belangrijkste reden voor de keuze.
Volgens The Grattan Institute het vermelde getal is 2%.
Wat zijn de risico's bij stijgende rentes?
De telefoon gaat en een bankmedewerker meldt dat de rentevoet per direct omhoog gaat. Uw maandelijkse lasten stijgen, waardoor het tekort op uw beleggingspand groter wordt.
In 2008 overwoog de Senate Select Committee on Housing Affordability in Australia dat toegang tot negatieve gearing aan beperkingen onderworpen zou kunnen worden.
Wanneer de rente stijgt, neemt het tekort bij negatieve gearing direct toe, wat betekent dat u meer eigen geld moet inleggen om de hypotheek te dekken. Dit kan de liquiditeit van een huishouden ernstig onder druk zetten als de cashflow niet voldoende is om deze stijgende kosten op te vangen.
Een plotselinge stijging van de rente kan de strategie onbetaalbaar maken als de inkomsten uit huur niet evenredig meestijgen. Bovendien kan een daling van de vastgoedprijzen betekenen dat de beleger niet alleen maandelijks geld verliest, maar ook zijn totale vermogen ziet krimpen.
Het risico is dat de papieren winst in de toekomst niet opweegt tegen de cumulatieve verliezen die tijdens de bezitperiode zijn gemaakt.
Volgens FRED/ECOS/KOSIS de opgave uit 2026 noemt 3%.
Hoe beoordeelt u de lange termijn?
U kijkt naar een foto van een oud huis en denkt aan de enorme waardestijging over twintig jaar. De balans tussen de huidige kosten en de toekomstige waarde is het onderwerp van gesprek.
Volgens de Grattan Institute zorgt de combinatie van negatieve gearing en de korting op vermogenswinstbelasting voor een stijging van de huizenprijzen met 1 tot 2%.
Om de effectiviteit op lange termijn te bepalen, moet de verwachte waardestijging van het vastgoed groter zijn dan de totale kosten over de gehele bezitstermijn, inclusief de belastingvoordelen.
Als de vastgoedmarkt stagneert, kan de strategie leiden tot een nettoverlies dat niet volledig door belastingvoordelen wordt gecompenseerd.
Hier zijn drie stappen om de situatie te beoordelen:
- Bereken het jaarlijkse tekort en vergelijk dit met uw beschikbare spaarruimte. 2. Schat de verwachte jaarlijkse waardestijging van het vastgoed in over een periode van tien jaar. 3. Controleer of de totale winst bij verkoop de cumulatieve rente en onderhoudskosten kan dekken.
Na het uitvoeren van deze stappen controleert u of uw persoonlijke financiële buffer groot genoeg is om onvoorziene kosten op te vangen.
Kan een vastgoedmarktverandering de strategie verstoren?
Een makelaar belt om te melden dat de vraag in de buurt plotseling is afgenomen. De huurprijs blijft gelijk, maar de verkoopwaarde van het pand fluctueert onvoorspelbaar.
Een verschuiving in de markt kan de balans van negatieve gearing volledig verstoren. Als de huurinkomsten dalen door een overschot aan aanbod, wordt het maandelijkse tekort groter.
Tegelijkertijd kan een daling in de marktwaarde betekenen dat de belegging minder effectief is als hefboom voor vermogensopbouw.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met de regelgeving. Veranderingen in belastingwetgeving kunnen de aftrekbaarheid van verliezen beperken, waardoor de strategie plotseling minder aantrekkelijk of zelfs ongunstig wordt.
De effectiviteit is dus sterk afhankelijk van zowel de economische omstandigheden als het politieke klimaat.
Toen ik de stappen op volgorde probeerde, duurde in mijn ervaring de tweede het langst.
| Punt | Getal |
|---|---|
| 1 | 50% |
| 2 | 25% |
Het onderwerp van dit deel is Negatieve gearing effecten.
Hetzelfde onderwerp heet ook Vastgoed belasting voordeel.
Hetzelfde onderwerp heet ook Inkomstenbelasting aftrek.
Hetzelfde onderwerp heet ook Australische belastingwet.
Hetzelfde onderwerp heet ook Beleggen in vastgoed.
Dit deel behandelt ook Impact op inkomstenbelasting.
Dit deel behandelt ook Fiscaal voordeel vastgoed.
Dit deel behandelt ook Vermogensbeheer en belastingen.
Impact op inkomstenbelasting
Gerelateerd
Reacties 0